Как правильно составить заявление в банк на реструктуризацию кредита

Как правильно составить заявление в банк на реструктуризацию кредита

Заявление о реструктуризации долга по кредиту (образец)

__ месяц _____ г. между мной, ФИО и ЗАО «Банк» был заключен Кредитный договор № _________ от ___ месяц ______ г. на следующих условиях: сумма кредита ( СУММА ПРОПИСЬЮ) рублей, на срок, (срок окончательного возврата кредита ___ месяц ______ г., процентная ставка по кредиту __ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит. С __ месяца _____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с ______________________ (УКАЖИТЕ ПРИЧИНУ ПОДРОБНО), в результате чего я стал/а безработным.

Копии подтверждающих документов прилагаются к письму. На всем протяжении срока действия Кредитного договора,своевременно выплачивались Банку все платежи. Всего Банку выплачено: сумма.

На основании выше изложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №ХХХХХХХ от __ месяц _____ г., и 1. предоставить каникулы на 2 месяца; 2. снизить размер процентной ставки; 3. пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного 4.
Или указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью.

В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.

_______________________________ подпись (как в паспорте) Ответ прошу направить по адресу: г.

___________, либо сообщить по тел: +7___________ Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны. К письму прилагаются копии документов подтверждающие финансовые трудности.

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка.

Есть 3 основных способа реструктуризации:

  • изменение размера платежей и перенос сроков;
  • обычное списание значительной части долга.
  • обмен долга на часть имущества должника;

Как показывает практика, банки часто сами предлагают должникам реструктуризацию долга. Это происходит едва ли не чаще, чем заемщики обращаются с такой просьбой к своим кредиторам. Почему же это происходит? Причина всего одна – это проблемный договор по кредиту.

Если заемщик не хочет или не может выплачивать свой долг, то банк не будет это терпеть.

К примеру, если человек не выплачивает 100 000 рублей долга, то за год эта сумма может магическим образом превратиться в 700 000 рублей.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец

Реструктуризация возможна и в случаях, когда заемщик хочет досрочно погасить кредит, а банк отказывает в этом.

К заявлению прикладывают документы, свидетельствующие об ухудшении финансового положения клиента (справка о зарплате, пенсии, квитанции оплаты ЖКХ, алиментов и т.п.) При невозможности выполнения кредитных обязательств заемщику целесообразно обратиться в банк как можно раньше. Это увеличит шансы на положительное решение вопроса урегулирования проблемы с задолженностью.

Заявление в банк о реструктуризации долга

Для большей наглядности правильно составленного договора, приведем образец.

Вместо подчеркнутого текста должна быть ваша информация. Начнем с шапки документа: Начинает со слова «Куда» и пишем адрес банка, который можно подсмотреть в выданном вам кредитном договоре. Далее пишем «От» и указываем ваше полное ФИО, адрес проживания, а также паспортные данные, такие как серию и номер, а также кем был выдан.

Далее пишем «Заявление» и переходим непосредственно к тексту: Вопрос о реструктуризации долга не является чем-то новым и сложным.

Это довольно отработанная процедура, однако банки на неё идут очень неохотно. Причина вполне очевидна: кредитор попросту не хочет терять свою прибыль.

Написать заявление на реструктуризацию кредита в банк

  • Вы сохраняете положительную кредитную историю (при условии, что банк не успел подать документы в суд или в случае с непродолжительной просрочкой платежа).
  • Вы не начинаете разбираться с банком в суде, а это означает минимум денежных затрат и потраченных нервов.
  • Вы экономите свои деньги.
  • Вам не придется принудительно выплачивать долг, залезая при этом вв новые долги и продавая с трудом нажитое имущество.
  • Вы избегаете дефолта, ведь банк идет вам навстречу, снижая платеж до минимально возможного.

Как видите, причин написать заявление на реструктуризацию очень много.

В таком случае просто придется дать положительный ответ, так как в конечном итоге организация либо потеряет даже свои вложения, либо через суд вам предоставят более мягкие условия и никаких штрафов.
Как сделать это правильно? Помните: без указания корректных данных, перечисленных ниже, реструктуризация кредита будет недоступна. Вы должны предоставить банку полную и верную информацию: Перед тем, как писать заявление и собирать документы, уточните: предлагает ли ваш банк такую услугу. К сожалению, реструктуризация кредита доступна не во всех банках, так что уточнить этот момент по электронной почте или через сайт будет правильно.
Укажите, какой способ реструктуризации вам подходит больше всего.

Не поленитесь изучить все преимущества и недостатки разных способов (например, кредитных каникул или пролонгации выплат), чтобы выбрать наиболее подходящий вам вариант.

Как правильно составить заявление в банк на реструктуризацию кредита

Перенести возможно как промежуточный срок погашения кредита (основного долга), также и конечный срок.

Пролонгировать можно также проценты.

В любом случае (независимо от того, какой вариант реструктуризации предложит банк), необходимо внимательно читать тексты нового кредитного

  1. Изучите график платежей, права и обязанности заемщика по кредиту

(не должно быть, например, прописано право банка потребовать в одностороннем порядке единовременного срочного погашения остатка долга). именно через заключение нового кредитного договора или составления дополнительного соглашения к «старому» кредитному договору с четким указанием на прекращение действия условий «кредита №1».

И последний вариант (до судебного урегулирования), это обратиться к финансовому омбудсмену, в Вашем случае в Москве.

Как правильно составить заявление в банк на реструктуризацию кредита

Переуступить право требования. Исходя из п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. №17

«О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»

, в котором сказано: Тем самым, если в подписанном мною кредитном договоре (кредитный договор №_________________) отсутствует вышеуказанное условие, то соответственно данное право о переуступке долга не возможно.

В связи с изложенным я, как клиент вашего банка, вправе также, в случае переуступки моего долга (продажи моего долга) третьим лицам, выкупить свой долг за 1-7% от суммы моего долга; 5. Списать задолженность по кредиту – что означает списания всего долга/безнадежный долг (ст.415 ГК РФ — прощение долга) 6.
И…последнее — взыскать долг с учетом процентов по кредиту – что является судебной процедурой и ограничено сроком исковой давности (ст.196 ГК РФ).

1.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита: образец заполнения

Чаше всего именно так и происходит, но не все банки идут на этот шаг.

Чтобы написать заявление в банк о реструктуризации долга, нужно сначала ознакомиться с правилами его оформления. Для этого можно посмотреть пример шаблона на сайте банка или же взять бланк прямо в отделении (обычно имеется уже готовый образец).

Образец заявления о реструктуризации приведен ниже.

Состоит оно из двух частей – информационной и просительной.

Первая включает в себя: Особое внимание нужно уделить доказательствам своего сложного финансового положения.

Допустим, это могут быть справки из больницы, документы о рождении ребенка, справки о потере кормильца. запись об увольнении и т.п. Просительная часть содержит просьбу о временной паузе в начислении процентов по кредиту и списании определенной суммы или же

Как правильно написать заявление на реструктуризацию долга по кредиту

Известно, что всего 27% россиян откладывают часть дохода на черный день, а большинство тратят свой заработок полностью.

Привести к необходимости снижения кредитной нагрузки могут разные ситуации:

  • потеря работы;
  • серьезные заболевания, приводящие к снижению дохода;
  • рождение детей, что приводит к значительному уменьшению совместного заработка супругов;
  • наличие других кредитов, особенно имеющих просрочку;
  • банкротство предпринимателя;
  • участие в ДТП;
  • привлечение к уголовной ответственности.

В этом случае даже задержка зарплаты на короткий срок приводит к возникновению проблем с банками. Помочь в любой из перечисленных ситуаций могут процедуры: Существует несколько видов изменения кредитного договора: Шапка заявления стандартна.